Provocateur
Μεγάλες αλλαγές έρχονται για χιλιάδες δανειολήπτες με ενεργές ρυθμίσεις του νόμου 3869/2010 (νόμου Κατσέλη) λόγω της νέας νομοθετικής τροπολογίας του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών καθώς πλέον θα πληρώνουν σημαντικά μικρότερα ποσά για την αποπληρωμή των δανείων τους ενώ και όσα παραπάνω χρήματα έδωσαν στο παρελθόν με τους καταχρηστικούς υπολογισμούς των funds, θα θεωρούνται ότι αποτελούν μέρος της εξόφλησης του οφειλόμενου κεφαλαίου!
Με λίγα λόγια πολλοί δανειολήπτες μπορεί και να έχουν αποπληρώσει ολοκληρωτικά τις οφειλές τους.
Η ρύθμιση έρχεται μετά την πρόσφατη απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου και ξεκαθαρίζει τον τρόπο με τον οποίο υπολογίζονται οι τόκοι στις δικαστικές ρυθμίσεις για τη διάσωση της κύριας κατοικίας.
Με το νέο πλαίσιο διευκρινίζεται ότι οι τόκοι θα υπολογίζονται πάνω στη μηνιαία δόση που έχει καθορίσει το δικαστήριο και μόνο για το διάστημα ανάμεσα σε δύο συνεχόμενες πληρωμές, και όχι πάνω στο συνολικό ποσό της οφειλής.
Η αλλαγή αυτή αναμένεται να περιορίσει αισθητά το ύψος των μηνιαίων επιβαρύνσεων για πολλούς οφειλέτες, καθώς διορθώνει έναν τρόπο υπολογισμού που είχε προκαλέσει σημαντικές πρόσθετες χρεώσεις.
Παράλληλα, προβλέπεται ότι τα ποσά που έχουν ήδη καταβάλει συνεπείς δανειολήπτες πέραν όσων θα προέκυπταν με τον νέο τρόπο υπολογισμού θα αναγνωρίζονται ως κεφάλαιο που έχει εξοφληθεί. Έτσι, θα μειώνεται το υπόλοιπο της οφειλής και αντίστοιχα ο αριθμός των δόσεων που απομένουν.
Η ρύθμιση αφορά αποκλειστικά τις δικαστικές αποφάσεις του νόμου Κατσέλη και δεν αλλάζει το καθεστώς των ρυθμίσεων μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, όπου εξακολουθεί να ισχύει ο υφιστάμενος τρόπος υπολογισμού των δόσεων.
Στο οικονομικό σκέλος, προβλέπεται επίσης επιμερισμός του κόστους μεταξύ τραπεζών και του προγράμματος κρατικών εγγυήσεων «Ηρακλής», ανάλογα με τα ποσά που έχουν εισπραχθεί από κάθε πλευρά.
Με τη συγκεκριμένη παρέμβαση, η κυβέρνηση επιδιώκει να ενισχύσει την προστασία των συνεπών δανειοληπτών και να δώσει πιο ξεκάθαρο πλαίσιο στην αποπληρωμή των οφειλών, στο πλαίσιο της ευρύτερης προσπάθειας για τη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους.
Συν τοις άλλοις βέβαια αποτελεί και μία προεκλογική κίνηση καθώς επηρεάζει προς το θετικότερο τις ζωές τουλάχισοτν 200.000 δανειοληπτών.
Τι προβλέπει η νομοθετική ρύθμιση για δάνεια νόμου Κατσέλη
Για καταβολές δόσεων από τώρα και στο εξής ο τόκος υπολογίζεται στη μηναία δόση: Για ενεργές ρυθμίσεις από 5 Ιουνίου 2026, ημερομηνία δημοσίευσης της υπ’αριθμ. 6/2026 την απόφασης της ολομέλειας του Αρείου Πάγου, ο τόκος θα υπολογίζεται βάση της μηνιαίας δόσης. Πιο συγκεκριμένα, ο τόκος που προβλέπεται από το άρθρο 9 παρ. 2 του ν. 3869/2010 υπολογίζεται επί της ορισθείσας από το δικαστήριο μηνιαίας δόσης.
Κάθε μηνιαία καταβολή περιλαμβάνει μέρος κεφαλαίου στο ύψος που έχει προσδιοριστεί από την δικαστική απόφαση και τον τόκο που αντιστοιχεί στο χρονικό διάστημα από την προηγούμενη έως την καταβολής της επόμενη δόση. Ειδικά για την πρώτη δόση υπολογίζεται περίοδος τοκοφορίας τριάντα (30) ημερών.
Αναδρομικά υπερβάλλοντα ποσά που έχουν καταβληθεί και αφορούν ενεργές ρυθμίσεις, αναγνωρίζονται ως καταβληθέν κεφάλαιο και απομειώνουν τον αριθμό των δόσεων που απομένουν για αποπληρωμή:
Για ενεργές ρυθμίσεις που δεν έχουν περατωθεί ή δεν έχουν πληρωθεί οι προϋποθέσεις για να κηρυχθούν έκπτωτες κατά το χρόνο έναρξης ισχύος του παρόντος, εφόσον έχουν καταβληθεί υπερβάλλοντα ποσά από τον χρόνο έναρξης της ρύθμισης όπως αυτός προβλέπεται στη δικαστική απόφαση, ή σε περίπτωση που η ρύθμιση έχει μεταρρυθμιστεί με δικαστική απόφαση από το χρόνο έναρξης καταβολών της τελευταίας μεταρρύθμισης, τότε η διαφορά του συνολικού ποσού που έπρεπε να καταβληθεί και αυτού που καταβλήθηκε για την ανωτέρω χρονική περίοδο, αφαιρείται από τις τελευταίες κατά χρονολογική σειρά δόσεις προς καταβολή, απομειώνοντας το συνολικό αριθμό των εναπομενουσών δόσεων προς καταβολή.
Η διαφορά των τόκων που καταβλήθηκαν και αυτών που έπρεπε να καταβληθούν, δυνάμει άλλων μεθόδων υπολογισμού τοκοφορίας, εκλαμβάνεται ως αποπληρωμή κεφαλαίου και απομειώνει το υπόλοιπο της οφειλής όπως έχει διαμορφωθεί κατά το χρόνο έναρξης ισχύος του παρόντος. Τυχόν καταβληθέντα ποσά για ρυθμίσεις που έχουν περατωθεί ή έχουν πληρωθεί οι προϋποθέσεις για να κηρυχθούν έκπτωτες δεν αναζητούνται αναδρομικά.
Υπερβάλλοντα ποσά που έχουν εισπράξει τα πιστωτικά ιδρύματα κατά την περίοδο πριν μεταφερθούν τα δάνεια στον ΗΡΑΚΛΗ, τα αποδίδουν τα πιστωτικά ιδρύματα στον ΗΡΑΚΛΗ.
Αποσαφηνίζεται ότι σε περιπτώσεις ρυθμίσεων βάση του εξωδικαστικού η μηνιαία δόση υπολογίζεται ως τοκοχρεολυτική δόση επί του συνολικού ποσού της ρυθμιζόμενης οφειλής και όχι επί της μηνιαίας δόσης, όπως άλλωστε προβλέπεται στο νόμο, στις κανονιστικές πράξεις, στις συμβάσεις των ρυθμίσεων και στον υπολογισμό της εγκεκριμένης ρύθμισης για τον οποίο έχει συμφωνήσει ο δανειολήπτης κατά την ένταξη στη ρύθμιση.
