Απόφαση για τους τόκους των δανείων υπέρ των δανειοληπτών από τον Άρειο Πάγο

Η Ολομέλεια του Αρείου Πάγου δικαίωσε με μεγάλη πλειοψηφία, τους δανειολήπτες που έχουν υπαχθεί στον νόμο Κατσέλη για τον τρόπο υπολογισμού των τόκων.

Έτσι, ο υπολογισμός των οφειλόμενων τόκων για τα κόκκινα δάνεια θα υπολογίζεται πλέον στη μηνιαία δόση τους και όχι στο σύνολο του ποσού.

Να σημειωθεί ότι οι εταιρείες διαχείρισης – funds επιδίωκαν ο υπολογισμός των τόκων των δανείων να γίνεται στο σύνολο του οφειλόμενου ποσού, κάτι το οποίο επιβάρυνε σημαντικά τους δανειολήπτες.

Ειδικότερα, η πλήρης Ολομέλεια του Αρείου Πάγου σε διάσκεψη κεκλεισμένων των θυρών αποφάσισε με πλειοψηφία 35 υπερ και 12 κατά ότι ο υπολογισμός των τόκων των δανειοληπτών που έχουν υπαχθεί στον νόμο Κατσέλη πρέπει να υπολογίζεται πλέον στη μηνιαία δόση τους και όχι στο σύνολο του δανειακού ποσού.

Το θέμα αφορά περίπου 350 χιλιάδες δανειολήπτες και όλα τα Funds που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα.

Πάντως, ο αντιπρόεδρος του Αρείου Πάγου Σωτήρης Πλαστήρας στην εισήγηση που έκανε κατά την διάσκεψη της Ολομέλειας τάχθηκε υπέρ των δανειοληπτών και ειδικότερα εισηγήθηκε ο υπολογισμός των οφειλόμενων τόκων για τα κόκκινα δάνεια να υπολογίζεται στη μηνιαία δόση τους και όχι στο σύνολο του ποσού.

Η υπόθεση είχε συζητηθεί 27.2.2025 στην πλήρη (μεγάλη) Ολομέλεια του Αρείου Πάγου, με την παλαιά ηγεσία του Ανωτάτου Ποινικού Δικαστηρίου, δηλαδή με πρόεδρο την Ιωάννα Κλάπα και εισαγγελέα την Γεωργία Αδειλίνη.

Το περασμένο έτος, είχε συζητηθεί το προδικαστικό ερώτημα, που απηύθυνε το Ειρηνοδικείο Ιωαννίνων αναφορικά με τη διχογνωμία που έχει ανακύψει από την έκδοση αλληλοσυγκρουόμενων αποφάσεων, σχετικά με τον τοκισμό των τοκοχρεολυτικών δόσεων των δανειοληπτών οφειλετών προς τα funds, που έχουν καθορισθεί με αποφάσεις των Ειρηνοδικείων στο πλαίσιο του νόμου της Κατσέλη.

Συγκεκριμένα, από την πλευρά τους, τα funds (Τράπεζες, εταιρείες διαχείρισης, κ.λπ.) υποστηρίζουν ότι το επιτόκιο των μηνιαίων δόσεων υπολογίζεται επί του συνόλου της οφειλής και όχι επί κάθε μηνιαίας δόσης, κάτι το οποίο έχει ως αποτέλεσμα η μηνιαία δόση του δανείου, να υπερδιπλασιάζεται.

Από την άλλη πλευρά οι δανειολήπτες υποστηρίζουν ότι η ορθή ερμηνεία του άρθρου 9 παρ. 2 του νόμου 3689/2010 (νόμος Κατσέλη), επιβάλλει το επιτόκιο να υπολογίζεται επί κάθε μηνιαίας δόσης και όχι επί του κεφαλαίου.

Μάλιστα, η τότε Εισαγγελέας του Αρείου Πάγου Γεωργία Αδειλίνη είχε ταχθεί υπέρ των δανειοληπτών, εισηγούμενη οι τόκοι να υπολογίζονται στη μηνιαία δόση και όχι στο σύνολο της οφειλής.

Έκτοτε, δεν πραγματοποιήθηκε η διάσκεψη καθώς ο εισηγητής της υπόθεσης αντιμετώπισε θέματα υγείας και η διάσκεψη της Ολομέλειας έγινε σήμερα.

Η δημοσίευση της απόφασης της Ολομέλειας αναμένεται μέσα στο επόμενο διάστημα.

Παρακάτω ακολουθεί ένα παράδειγμα που δείχνει γιατί η απόφαση αυτή ήταν τόσο σημαντική για τους δανειολήπτες.

Βήμα 1: Υπολογισμός τόκων στο σύνολο του κεφαλαίου

Στην περίπτωση αυτή (μοντέλο τράπεζας), ο τόκος υπολογίζεται κάθε μήνα επί του υπολοίπου του κεφαλαίου.

Για δάνειο 100.000€ με διάρκεια 20 έτη και επιτόκιο 10%.

Τόκος 1ου μήνα: 100.000×0.1012≈833,33 €

Συνολικοί τόκοι 1ου έτους: Καθώς το κεφάλαιο μειώνεται ελάχιστα κάθε μήνα, οι τόκοι για τους πρώτους 12 μήνες ανέρχονται σε περίπου 9.925,52 €.

Βήμα 2: Υπολογισμός τόκων επί της μηνιαίας δόσης

Στην περίπτωση αυτή (Νόμος Κατσέλη), ο τόκος υπολογίζεται μόνο πάνω στο ποσό της δόσης που έχει ορίσει το δικαστήριο.

Αν θεωρήσουμε μια δόση 416,67 € (το κεφάλαιο των 100.000 € διαιρεμένο σε 240 μήνες), ο τόκος υπολογίζεται μόνο σε αυτό το μικρό ποσό. 

Τόκος ανά μήνα: 416,67×0.1012≈3,47 €
Συνολικοί τόκοι 1ου έτους: 3,47×12=41,67 €.

Απάντηση:

Για ένα έτος, οι οφειλόμενοι τόκοι είναι:

Στο σύνολο του ποσού: 9.925,52 €

Στη μηνιαία δόση: 41,67 €

Η διαφορά είναι τεράστια (περίπου 9.883 € λιγότερα τον χρόνο), γεγονός που εξηγεί γιατί η απόφαση του Αρείου Πάγου ήταν «βάλσαμο» για τους δανειολήπτες. 

Βέβαια εδώ πρέπει να προσθέσουμε ότι από τη στιγμή που έχουμε 350.000 δανειολήπτες και οι απελπισμένοι αυτοί άνθρωποι, είναι ικανοποιμένοι με την απόφαση αυτή, το νούμερό τους είναι αρκετά μεγάλο για να βγάλει κυβέρνηση…