Πόσα χρήματα χρειάζεσαι για να μη δουλέψεις ποτέ ξανά; – Ο αριθμός αλλάζει για όλους

Πόσα χρήματα θα έπρεπε να έχει κάποιος στην άκρη ώστε να μπορεί να πει «δεν χρειάζεται να ξαναδουλέψω ποτέ»; Η πρώτη σκέψη συνήθως πηγαίνει στο ένα εκατομμύριο ευρώ, όμως στην πραγματικότητα δεν υπάρχει ένας μαγικός αριθμός.

Κάποιος που χρειάζεται 1.500 ευρώ τον μήνα βρίσκεται σε εντελώς διαφορετική θέση από έναν άνθρωπο που ξοδεύει 4.000 ευρώ, ενώ τεράστια σημασία έχουν η ηλικία, το σπίτι, τα χρέη και το αν υπάρχει άλλο εισόδημα.

Ένας από τους πιο γνωστούς τρόπους υπολογισμού είναι ο λεγόμενος κανόνας του 4%. Η λογική του είναι ότι κάποιος ξεκινά αποσύροντας περίπου το 4% του επενδυμένου κεφαλαίου του τον πρώτο χρόνο και στη συνέχεια προσαρμόζει τις αναλήψεις στον πληθωρισμό. Ο κανόνας σχεδιάστηκε κυρίως με ορίζοντα περίπου 30 ετών και δεν αποτελεί εγγύηση ότι τα χρήματα θα διαρκέσουν πραγματικά «για πάντα».

Ο απλός υπολογισμός

Με βάση αυτή τη λογική, πολλαπλασιάζεις περίπου επί 25 τα ετήσια έξοδά σου. Αν χρειάζεσαι 18.000 ευρώ τον χρόνο, δηλαδή περίπου 1.500 ευρώ τον μήνα, ο αριθμός βγαίνει στις 450.000 ευρώ. Για έξοδα 30.000 ευρώ ετησίως, το ποσό φτάνει περίπου τις 750.000 ευρώ, ενώ κάποιος που χρειάζεται 48.000 ευρώ τον χρόνο θα πλησίαζε τα 1,2 εκατ. ευρώ.

Αν θέλεις ακόμη μεγαλύτερο περιθώριο ασφαλείας ή σκοπεύεις να σταματήσεις να εργάζεσαι πολύ νέος, ο απαιτούμενος αριθμός μεγαλώνει. Με ποσοστό ανάληψης 3,5%, για παράδειγμα, χρειάζεσαι περίπου 28,5 φορές τα ετήσια έξοδά σου, ενώ στο 3% πλησιάζεις τις 33 φορές.

Το σπίτι αλλάζει τα πάντα

Δύο άνθρωποι που ζουν με 2.000 ευρώ τον μήνα μπορεί να χρειάζονται πολύ διαφορετική περιουσία. Αν ο ένας έχει εξοφλημένο σπίτι και ο άλλος πληρώνει 900 ευρώ ενοίκιο, η διαφορά των ετήσιων αναγκών τους είναι τεράστια. Το ίδιο ισχύει για δάνεια, παιδιά, ιδιωτική ασφάλιση, ταξίδια και άλλες σταθερές υποχρεώσεις.

Επιπλέον, το ποσό δεν χρειάζεται απαραίτητα να βρίσκεται ολόκληρο σε μετρητά. Η θεωρία βασίζεται σε κεφάλαιο που παραμένει επενδεδυμένο και συνεχίζει να έχει πιθανότητα απόδοσης. Αν τα χρήματα κάθονται απλώς σε έναν λογαριασμό και καταναλώνονται κάθε χρόνο, ο πληθωρισμός μειώνει σταδιακά την πραγματική τους αξία.

Το «ποτέ» είναι η δύσκολη λέξη

Κανείς δεν γνωρίζει εκ των προτέρων τι αποδόσεις θα έχουν οι αγορές τις επόμενες δεκαετίες, πόσο θα αυξηθεί το κόστος ζωής ή πόσα χρήματα θα χρειαστεί για ιατρικά έξοδα σε μεγαλύτερη ηλικία. Μια μεγάλη πτώση στις αγορές αμέσως μετά τη συνταξιοδότηση μπορεί επίσης να επηρεάσει σημαντικά το αποτέλεσμα.

Γι’ αυτό αρκετοί άνθρωποι που επιδιώκουν οικονομική ανεξαρτησία δεν στοχεύουν σε ένα απόλυτο «δεν θα ξαναδουλέψω», αλλά στο να αποκτήσουν αρκετό κεφάλαιο ώστε η εργασία να είναι επιλογή και όχι ανάγκη. Ο πραγματικός αριθμός λοιπόν δεν ξεκινά από το πόσα χρήματα θέλεις να έχεις, αλλά από το πόσα χρειάζεσαι κάθε χρόνο για τη ζωή που θέλεις να κάνεις.